坚守初心深耕“三农” 精耕细作服务“小微”

近年来，市农信联社充分发挥网点多、服务范围广、支农支小力度大的优势，派驻客户经理到各个营业网点，通过“半径画圆”的方式进行区域统筹，促使客户经理牢固树立“从零开始、相伴成长”的服务理念，实现了金融服务从“没人管”到“管到底”的转变，为乡村振兴源源不断地注入金融活水。

截至2021年3月底，已累计投放小额贷款9111笔13.1亿元，户均14.37万元，收息率达100%，到期贷款收回率达100%。

在发展普惠金融与小微贷业务的过程中，市农信联社没有把贷款投放、完成各项业务作为单一的考核指标，而是重视拓展普惠客户群体、拓宽业务范围、延伸负债收益、做好风险防控、树立品牌，把为普惠小微客户提供全生命周期服务作为发展方向，凸显了普惠客户的长尾效应，以高质量、可持续发展为目标，形成了以点带面的普惠金融价值链条。一是通过抓好各行各业的关键人，用示范效应拓宽整个行业的业务范围。二是实行差异化经营和错位竞争。一方面，做到“一行一策”，深耕中药、档发、钧瓷、烟草种植、“三粉”加工等特色产业，在客户群、渠道、定价、流程等方面“量体裁衣”、差异化经营；另一方面，填补当前普惠金融市场的空白，挖掘需求金额小、信用数据少的小微客户，比如养殖业、种植业、长途货运行业复贷概率较大、用款频繁的客户，让业务的发展更加灵活，富有韧性。三是以点带面，润物无声。在为客户提供代收代发、金燕e付等全方位金融服务的同时，做好存贷一体化营销，与客户形成长期的合作关系。通过开通“禹云e贷”公众号、抖音主体账号的方式，在抓好“云柜台”线上业务的同时，持续宣传禹州农信的形象和主要业务；通过开展“最美厅堂评比”、“抖音大赛”等活动，激发员工自主创作的热情，增强员工的归属感，吸引客户从被动接受营销向主动参与投票转变，向社会各界展示农信风采，打造农信品牌。

市农信联社提出“一次受理、二日答复，手续齐全、三日办结”，这体现了“小额、流资、分散”的原则和“管贷先管人，控险源为先”的经营理念。自2018年以来，市农信联社新增小额到期贷款收回率达100%，这和风控体系高效运转密不可分。

市农信联社通过全流程、系统化管控，为业务高质量发展保驾护航。一是全面加强小贷业务管理。一方面，完善薪酬激励制度，对客户经理进行五档动态等级评定，有效激发了客户经理干事创业的热情；另一方面，出台了从严管贷、客户经理管理办法等制度，扎紧制度的篱笆，明确合规的底线。二是在加强审批的基础上，注重贷前和贷后风险控制。市农信联社通过对客户群进行定位和优选渠道，联动多方开展信息交叉验证、大数据复核审查，实现风险联防联控，从源头控制信贷风险。

此外，市农信联社还做好贷后“动态管理”，建立客户经理贷后管理台账，勤检查、勤联系、勤回访，加强对账本、流水、进销货清单等关键节点的调查，不盲目抽贷、断贷，有效保证贷款的安全。